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작성일 : 14-07-31 21:42
새내기 직장인 첫단추 채우기
 글쓴이 : 앵커리치
조회 : 5,587  
한줄느낌 20대 중반 사회초년생, 소비/지출 관리로 재테크 첫걸음 시작
   
고객상황
 
수습직원 과정을 거치고 정규직으로 전환 후 급여가 인상된 만큼
스스로 재테크를 실행하고자 하는 의지가 매우높은 27세 미혼남성임

월소득 190만원 (세후 실수령액)
지출 120만원(생활공과금 포함)
저축 33만원
급여인상분 40만원

직장생활 7개월차에 접어들어 현재까지는
 - 공과금 10만원, 월세 30만원, 용돈지출 80만원
 - 급여은행 월복리저축 33만원
 - 급여는 정규직 전환 후 40만원이 인상된 상태임 
 
2년이내에 차량구입을 희망하고 있으며
교제중인 이성친구와 30세에 결혼 희망함
현재소득중 많은 부분이 소비성지출로 쓰여지고 있으나
본인 스스로 미래준비를 위해서 지출을 줄여야 한다고 생각하고 있음
   
솔루션제공
- 차량구입 희망시기와 결혼 희망시기가 비슷하여 우선 순위에 대한 협의
  결과 결혼준비자금을 먼저 모은 후 차량을 구입하기로 결정하였으며
  (차량을 먼저 구입할 경우 유지비용이 추가되어 종자돈 마련이 어려움)
- 3년이내에 목돈 지출소요가 없는만큼
  현재 불입하고 있는 월복리적금 만기시점(3년)까지 지속불입하고
  적립식펀드 30만원을 추가하고
  비상예비자금은 CMA를 활용하여 매월 20만원씩 적립하다가
  지출없이 일정액 이상이 모아지면
  펀드에 추가불입을 통해 3년시점에 목돈 만들기에 주력하기로 함 
- 은퇴자산 준비에 대한 필요성을 느끼고 소득공제 연금저축 상품가입을
   희망하였으나 중도 해지가능성이 있어서 6개월간 금융포트폴리오 시행 후
   시행 여부를 재검토하기로 함
- 보험은 부모님이 20대 초반에 가입해준 건강보험에 실손의료비 특약만을
   추가하여 저렴하게 보완함
 
 
현재 솔루션대로 진행이 될경우 미래금액가치 환산 확인후 놀라워함.
   
결과
본인의 소득으로 스스로 재테크를 시행하고자 하는 것에 대해 의지는
매우 높았으나 생애최초의 재테크인 만큼 시행착오를 최소화하기 위하여
소비/지출관리의 필요성을 충분히 설명하고 3개월 단위로 본인이 희망하는
시점에 모니터링 상담을 통해서 시작한 포트폴리오 점검을 진행하는 것에
동의함