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작성일 : 14-06-03 17:52
외벌이 신혼부부 재무설계
 글쓴이 : 앵커리치
조회 : 5,045  
외벌이 신혼부부 재무설계
한줄느낌 20대 후 반 첫 직장 1년 차이며 미혼시절 무분별한 소비습관으로 인해 저축에 대해 걱정하고 있음
   
고객상황
 
남편 29세
현대건설 계약직 신입 1년차. 연봉 약2500만 원
경기도 부천에 부모님의 힘을 빌려 1억2천 아파트 전세.
의료실비를 포함한 일체 보험과 금융상품 없음
외벌이 이며 소득의 대부분이 소비성지출로 파악됨
자동차 할부금 32만 원
매월 평균 카드결제 약 180만 원
파악불명 누수금액 약 38만 원
아내 27세
전업주부
   
솔루션제공
우선 저축방법 보다는 소비습관을 체크하고 바로 잡는것이 시급한 경우로써 부부의 각각 소비패턴을 설문지를 통해 확인한 결과 남편은 주로 친구들과의 빈번한 술자리가 문제였으며 아내의 경우 역시 잦은 친구들과의 만남과 인터넷을 통한 충동구매 비율이 상당히 높았으며 소득대비 저축비율 10%를 우선확보하기 위해 하기 위해 다음과 같은 솔루션을 제공하였으며 순차적으로 1년내 저축비율 30%달성을 목표로 하였음.
1. 남편은 월 단위 지출계정을 정리하여 각 계정 예산을 적용함. 교통비10만, 통신비 4만 주류비 15만 등등
-현재 보유하고 있는 신용카드는 사용을 중지하고 대표계정 별 체크카드를 발급받아 적정예산을 집행한 후 활용할것을 제안 (친구들 만났을때 사용하는 체크카드, 교통수단을 이용할 때 사용하는 체크카드 이때 해당계정 금액이 모자랄 경우 부족금액을 카드에 보충하는 것과 현금사용은 절대 금지란 조건을 제안)
2.매 월 소비패턴을 파악하기 위해 작성된 설문지를 분석한 후 금액조정등을 통한 합리적 소비지출방안 도출제안
3.아내역시 생활비에 관련된 체크카드와 개인소비를 위한 체크카드를 발급받아 남편과 동일하게 적정예산을 집행 후 사용(남편과 동일하게 부족금액에 대한 현금사용 금지제안)
4. 매 월 생활비 소비패턴을 파악하기 위해 작성된 설문지를 분석한 후 금액조정등을 통한 합리적 소비지출방안 도출제안
5.불입하고 있는 자동차 보험료 약 32만원은 재무설계 원칙적으로는 차량을 처분하여야 하는 것이 맞으나 연령대와 현재 자녀가 없는 상황과 여행을 즐겨하는 두 사람의 상황을 고려했을때 처분은 가혹한 제안이 될 수 있다는 주관적인 판단하에 출퇴근은 대중교통을 이용하고 차량은 최대한 주말에만 이용하는 것으로 제안
6.보장성보험이 전혀 준비되지 않은 상태라 돈을 아무리 잘 모아도 리스크 이전을 하지 않으면 결국 저축한 돈이 리스크로 인해 손실나게 되므로 이를 예장하기 위해 우선적으로 두 사람의 보장성 보험 가입을 제안.
7. 약 3개월정도 지난 시점에서 소비습관이 좋아지는 것이 확인 되면 부부저축성향과 투자성향을 분석 후 최적의 방향을 찾기로 제안
   
결과 처음 제안했을때는 자신들이 할 수 있을까 하는 부담감을 느꼈으나 충분한 설명과 함께 가능성에 대해 대화를 하여 실행에 옮기기로 하였으며
초기엔 과거 지출금액 중에 10%정도만 저축가능금액으로 확보하는 제안이니 과거의 소비금액이 줄어드는 폭이 미미하여 소비금액 축소와 억제로 인한 스트레스는 없을 것이나 다만 계획없이 그때그때 내키는 대로 지출하던 습관을 계획을 짜고 지출계정을 만들어 해당 금액이상 지출하지 못하는 것으로 바뀌는 것에 대한 스트레스는 작용될 수 있다.

그러나 그것을 극복하지 못하면 앞으로 소득이 늘어남과 동시에 지출도 늘어나게 됨으로써 결국 저축이 차지하는 비율이 작아지므로 미래 자녀들을 위한 교육비나 본인들을 위한 노후자금등을 마련할수 없게 되니 지금부터 지출을 계획적으로 하여 소득이 높아질수록 저축비율을 높일 수 있는 습관이 필요하다고 제안하여 실행에 옮김.