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작성일 : 12-12-22 18:07
예비신혼부부 부채없는 신혼재테크 준비
 글쓴이 : 앵커리치
조회 : 4,684  
한줄느낌
 
 
 
 
 
2년후 결혼을 계획하고 있으나 모아놓은 준비자금이 부족하여
지출을 줄이면서 단기간내 최대한 효과적인 재테크를 실행하고자 했으나
부채와 소비성지출 부분으로 인해 구체적인 자금계획을 세우는 것과
해결방안을 찾지못해 결혼을 미루는 것까지 고민할정도로 심리적인
스트레스를 받고 있는 상태였음
 
   
고객상황
 
두 분 고객의 세후 실질적인 월소득이 평균합산 약500만원.
양가 부모님의 도움없이 스스로 결혼하는것을 목표로 계획수립.
각각 30대초반 20대후반 미혼남녀로서 고정적인 지출외의
비계획적인 소모성 지출이 많고
차량할부와 신용대출에 대해 원리금 상환부담이 높은 편이었음.

월소득 : 270만원 + 240만원 (세후 실수령액)
지  출 : 고정지출(월세,보험료 등) 80만원
           변동지출(차량유지 및 생활비일체) 260만원
           대출상환 차량할부 48만원, 신용대출 53만원
저  축 : 저축보험 10만원, 월복리적금 33만원, 자율적금 15만원
기  타 : 미파악지출 10만원

   
솔루션제공
ㅇ 부채상환 완료
  - 남자친구 자동차캐피탈 할부금액은 직장내 2% 저리대출 제도를
     활용하여 전액 일시상환
  - 본인은 결혼전까지 부모님과 동거하기로 결심하고 원룸보증금으로
     신용대출 금액을 모두 상환함
   ⇒ 저축여력 170만원 확보(자동차할부금+원룸 월세 및 관리비)
 
ㅇ 소모성지출 감액 합의
  - 두 분 고객모두 지출을 줄이는 것에 적극적으로 합의하여
     체크카드를 활용하여 매월 일정액 한도내에서 지출통제 방안 시행
   ⇒ 저축여력 40만원 확보(자동차할부금+원룸 월세 및 관리비)

 
ㅇ 금융 포트폴리오 수정/보완
  - 현재 불입하고 있는 월복리적금 만기시점(2013년 말)까지 지속불입하고
  - 저축보험의 경우 해지시 환급액이 매우 적어 유지 후 장기목적자금 마련
    수단으로 활용하면서 결혼 전 자금을 일부 중도인출하여 활용하기로 함
  - 자율적금은 추가불입없이 2년이내 현금흐름표상에서 갑작스러운 목돈
     지출에 대비하여 비상예비자금으로 예치함
  - 신규 저축/투자 방안은 원금손실없이 최대한 안전하게 목돈을 마련하기
     위해 남자친구 직장내 새마을금고 조합원 저율과세 정기적금으로
     매월 200만원씩 저축하는 것으로 결정함
  - 보장성보험은 보장분석결과 적정수준으로 판단되어 현행유지하면서
     일부특약에 리모델링을 시행하고 결혼 후 가장의 종신보험을 추가보완
     하기로 함
  - 연금준비에 대한 필요성은 느끼고 있으나 현재 시점에는 단기목돈마련에
     주력하고 결혼이후 가입검토하기로 함
   
결과
부채상환 및 무분별한 소비지출 통제 계획 실행이후 추가 저축여력을
확보하여 2년이내 결혼준비자금을 포함한 최대한 목돈마련을 하는것에
대해 적극적인 실행의지를 갖고 있었으며
 
불가능 또는 막연할 것으로 생각되었던 재테크 꿈이
2년후 최소 6,000만원 이상의 목돈마련이 가능한 재테크 계획으로
변경된 것에 대해 매우 만족함