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작성일 : 12-11-10 13:46
맞벌이 가정의 지출분석을 통한 저축여력 증대효과
 글쓴이 : 앵커리치
조회 : 4,955  
한줄느낌
 
 
30대 중반 맞벌이부부
무분별한 지출부분에 대해 부부 공동상담을 통해 문제점을 인식하고
합의점을 도출하여 현재의 재무구조 개선 및 미래목적자금 마련을 위한
신규 저축 시행
   
고객상황
 
보편적인 맞벌이 부부 가족이었으며 공동 경제활동을 함으로써
수입은 항상 일정한 수준이나 지출부분은 각자 소비활동이 이루어짐에 따라
미파악된 소모성 지출금액이 많은 부분을 차지함
저축은 급여를 수령하는 은행거래를 통해 단기적금 위주로 진행되고 있으며
자녀미래교육자금, 은퇴설계에 대한 부분은 거의 준비되지 못한상태임
지인 또는 전화로 가입한 보험상품으로 지출되는 금액도 상당히 높은편임
자녀 2명이 사교육비로 지출되는 부분이 높아질 것으로 예상됨에 따라
지출 분석 후 여유자금을 늘리고자 상담신청함

월소득 580만원 (부부급여 세후 실수령 합계금액)
지출 고정지출 210만원(자녀교육비 130만원, 보험료 90만원)
       변동지출 280만원(부부 용돈 및 생활비, 교통/통신비)
저축 70만원(정기적금 30만원+20만원+20만원)
대출상환 20만원

첫째 자녀가 초등학교를 진학함에 따라 학원수를 늘리게 되고
계획적인 저축과 지출통제를 시행하지 못해
가정의 재무건전성이 양호하지 못한 것에 대해 불안감을 느끼고 있음
   
솔루션제공
- 재무구조 개선에 대해 부부의 공동노력이 필요함을 이해시키기 위해
   남편을 이해시키는 과정까지 2차례에 걸쳐
   자산배분이 왜 중요한지, Life Cycle 및 인구구조의 변화,
   저축과 투자의 비중, 재무목표에 따른 금융상품 선택 요령,
   보험 바로 알기, 은퇴설계에 대한 설명, 부동산에 대한 자산관리,
   현명한 지출관리에 대해
   현재 재무상태 분석자료를 근거로 프리젠테이션을 시행함
- 지출관리 부분은 소득이 높은 남편 명의로 체크카드를 발급하여
   각각 1장씩 사용하면서 연말정산 소득공제 혜택을 높이기로 하였으며
   비자금용으로 CMA 계좌를 개설하여 각각 10만원씩 불입하기로함
- 기존 불입중인 70만원의 정기적금은 만기가 되는 것부터 차례로
   대출상환용 전환하여 월상환부담을 줄이기로 함
- 은퇴자산 준비는 국민연금과 남편의 퇴직연금 수령예상금액을 고려하여
   과세표준이 높은 남편명의로 소득공제연금저축 상품을 가입하고
   아내명의로는 기대수익을 높고 가입시점 경험생명표 전환기능이
   부여된 적립투자형 저축성보험으로 준비함
- 자녀 미래목적자금은 중학교 시점에 단기해외연수에 대비하여
   적립식펀드로 준비하고 대학교육자금은 어린이 VUL로 준비하여
   필요자금을 마련하고 이후 자녀가 평생비과세 계좌로 활용하는 방안에
   동의함
- 보장성보험은 순수보장형 상품으로 리모델링하여 27만원으로 정리완료
   후 감액된 금액은 단기적금으로 전환함
 
우선적으로 지출이 합리적으로 재분배되도록
목적에 따라 분산포트폴리오를 구성하는 것에 집중하였으며
소득 증가분과 지출 변동사항을 고려하여 향후 1년간 3개월 단위로
총 4차례에 모니터링 상담을 시행하고 안정화 이후에는
1년에 2차례 정기적으로 관리시행하는 것에 부부 모두 동의함
   
결과
남편의 경우 직장생활과 경제활동에 전념하는 것에만 신경쓰고 살았는데
이번 기회를 통해 좀 더 가장으로서의 실질적인 책임을 느끼게 되었고
상담을 신청한 아내의 경우에는 그동안 정상황에 대한 부부간 대화단절과 막연하게 어떻게든 되겠지하고 안주했던 것에 대해 경각심을 갖고서
미래에 대해 준비하게 된 것에 매우 만족해 함