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작성일 : 13-03-10 11:19
재형저축과 펀드중에서 뭘로 해야할지요
 글쓴이 : 앵커리치
조회 : 3,411  
얼마전에 출시된 재형저축에 대해 알아보고 있습니다.
손해가 없고 보통은행에 적금드는것보다는 나을 것 같아서 왠만하면 이자를 더 높게 주는 쪽으로
가입하고 싶은데 재형펀드로 가입한 친구가 만기가 되었을 때 4%도 안되는 거 할바에는
펀드가 좋다고 자꾸 권하는데요.. 남들이 좋다면 쏠랑쏠랑 가입했다가 만기를 못채우는 경우가 허다해서
요번엔 정말 심사숙고 하고 싶은데..
적금보다는 유리한 재형저축으로 할까 아니면 친구말대로 오해할거면 재형펀드가 나을지 조언좀 구합니다.
답변기다리겠습니다.





작성일 : 13-03-11 12:00
답변입니다
 글쓴이 : 앵커리치
조회 : 2,742  
서현규 고객님 안녕하십니까?
앵커리치머니솔루스 재무설계입니다.

문의하신 재형저축/펀드 상품은 장기주택마련저축 상품 일몰이후에 출시되어 비과세상품으로 각광을 받고 있는
상품으로 많은 문의가 쇄도하고 있습니다.

 ㅇ 두 개상품의 공통적인 특징은
  - 총급여 5000만원 이하의 근로자 또는 사업소득 3500만원 이하의 사업자가 가입 가능하며
    전년도 원천징수내역 또는 소득금액증명원을 통해 위의 소득증빙이 확인되어야 합니다.
  - 납입한도는 연간 1200만원 또는 분기당 300만원까지 가능하고
  - 가입기간은 7년이상이며 3년연장으로 최대 10년까지 가능합니다.
  - 세제혜택은 7년이상 유지시 이자/배당 소득은 비과세요건에 해당되고 농어촌특별세 1.4%만
    부과됩니다.
  - 중도해지시에는 비과세혜택이 사라지고 중도해지수수료 또는 중도환매수수료가 발생합니다.

 ㅇ 위의 공통적인 특징 이외에 개별적으로 다른점은
  - 재형저축의 경우 3년간은 4%이상의 고정금리가 적용되나 이후에는 은행별 변동금리가 적용되고
  - 재형펀드의 경우 펀드의 투자실적에 따라 적립금이 변동되는 실적배당형 상품인만큼 원금손실
    가능성이 있습니다.

이상으로 재형저축/펀드 상품의 기본적인 특징에 대해 간략하게 요약하고 답변을 드리겠습니다.

위의 2개 상품은 모두 7년이상 유지할 경우 일반적인 저축보다는 높은 수익을 기대할 수 있는 것이
가장 큰 메리트입니다. 하지만 중도인출이나 환매 등이 불가하므로 최초 가입시 무리가 되지않도록
적정금액을 선정하신후에, 절대안정형 쪽인지 또는 기대수익을 높이기 위해서 일정부분 원금손실까지
감수할 수 있을지 본인의 성향에 따라서 상품을 선정하시는 것이 중요합니다.

재형저축은 급여이체/주택청약종합저축 가입으로 우대금리를 적용받았을 때 최고 4.6%까지 가능하고
재형펀드는 투자실적이 양호하고 안정성이 높은 몇몇 채권형펀드의 경우 5~10% 수준의 수익률이
발생하고 있습니다.
※ 금리/투자실적은 참고수치로서 미래의 확정수익을 보장하는 것이 아닙니다.

현재 고객님의 재정현황이 투자성형을 파악할 수 없어서 제한적인 답변만 드리는 것에 대해 양해부탁드립니다.
보다 구체적인 답변을 원하실 경우 우측의 [1:1 무료재무설계 신청하기]를 통해 추가정보를 기재하시면
담당 재무설계사를 통해 현재 시중에 출시되어 있는 다양한 재형저축/펀드 상품의 가입요령과 고객님의
재정현황에 부합되는 금융포트폴리오 준비해 드리도록 하겠습니다.
감사합니다.